全局謀劃向新而行 中信銀行創新探索科技金融大文章
【推廣】
當前,世界百年未有之大變局正加速演進,科技創新成為其中的關鍵變量。無論是新興技術的研發,還是科技成果的轉化,或是現代化產業體系的建設,都需要以金融發展與科技創新的有機耦合作為強有力的支撐。誰下好了科技創新這步先手棋,誰就能占領先機、贏得優勢。
某半導體科技前沿技術開發企業,長期聚焦被國外機構壟斷的高性能模擬和混合信號芯片領域,推進技術研發和國產替代進程,其產品廣泛應用于工業自動化、通信設備、醫療儀器等行業。在充滿挑戰和機遇并存的重要發展階段,產品研發和企業發展離不開大量資金的持續注入。經過深入論證和探討,中信銀行圍繞科技企業需求,通過引入股權投資資金,提供貸款、現金管理和私行服務,為其量身定制專項服務方案,助力其度過關鍵結點,提升技術研發和產業落地步伐,共同呵護創新之花綻放。
乘勢而上,堅定不移落實國家戰略部署
在新一輪科技革命和產業變革中,我國已踏上建設科技強國的新征途。發展科技金融既是政治任務和社會責任,也是金融機構看清產業向新、政策革新、企業創新的時代大勢后的主動選擇。
作為一家擁有紅色基因的國有金融企業,中信銀行把貫徹國家創新驅動發展戰略,引導金融資源向實體經濟和科技創新領域集聚,精準滴灌科技型企業作為初心己任,在持續探索金融服務科技企業創新模式上攻堅克難、乘勢而上。專精特新“小巨人”企業服務覆蓋度近七成,為培育新質生產力注入了金融“活水”。
全局謀劃,向新而行。中信銀行首創投貸聯動“積分卡”審批模式,優化科技因素得分,從評估財務“三張報表”到評估創新要素“第四張報表”,為數千家科技企業提供資金“及時雨”。此外,中信銀行還將創新要素納入風險評級模型,新模型上線后某頭部ITC科技企業可獲得授信額度大幅增加,科技創新“關鍵變量”轉化為“最大增量”, 在推動高水平科技自立自強、助力突破“卡脖子”技術方面扮演了重要的助推器角色。
精準滴灌,價值領航。中信銀行聚焦重大戰略、重點領域和薄弱環節,將金融服務融入國家科技政策戰略鏈條,深度參與專精特新、創新積分制等專項工作,推動創新鏈、產業鏈、資金鏈、人才鏈深度融合,為實體經濟提供更加高效適配的資金和服務支持。2023年度國家科學技術進步獎獲獎企業中,中信銀行服務覆蓋度近50%;2023年清科最具投資價值硬科技企業榜單中,中信銀行服務覆蓋度超過60%。
行動有力,使命必達。今年4月,人行聯合科技部等推出科技創新再貸款,中信集團和銀行黨委高度重視,第一時間謀篇布局,一個月內實現滿足再貸款要求的貸款投放數千萬元。截至目前已在深圳、南京、杭州、合肥、鄭州、寧波、武漢等區域實現再貸款首單或股份制銀行首單項目落地,以專業服務與“首貸”企業在推動科技創新的道路上并肩同行。
蓄勢而進,多點布局筑牢高質量發展根基
不同于傳統企業,科創企業的發展模式普遍具有輕資產、高技術、高成長、高不確定性等特征,加之缺少傳統抵質押物,導致其融資需求、金融服務需求與傳統金融服務體系的供給存在一定的錯位。
解決科創企業融資難、融資貴問題無疑是寫好科技金融這篇大文章的關鍵一環。中信銀行聚焦全周期、全產品、全方位,提升金融供給質量,賦能實體經濟高質量發展,打造了專項考核、專業審批、專職盡職免責、專業風險評級、專門資源保障、專屬產品創新“六專機制”,推動科技金融賽道建設全面提速。
在機構設置上,總行和12家分行設立科技金融中心,遴選近200家科技金融先鋒軍支行,打造專業化敏捷體系。
在產品創新上,中信銀行基于資本市場九大類產品體系,疊加基于機器學習模型的“火炬貸”、全線上產品“科創e貸”、聚焦高校院所的“科技成果轉化貸”,服務科技人才的“科創個人信用貸”等科技金融特色產品,以及各區域屬地化專項產品,推出服務科技企業全生命周期產品組合,致力于為各類科技主體提供全鏈條、全生命周期的綜合金融服務。
例如,針對某領域特種潤滑材料企業輕資產、高成長性等特點,中信銀行在企業科技成果轉化的關鍵時點及時響應,為企業及其核心技術人員提供數千萬元融資,為企業提供痛點融資,助力“新質生產力”加速釋放。
在風險控制上,中信銀行在科技金融領域深入貫徹行業研究、授信政策、審批標準、營銷指引、資源配置“五策合一”,堅持投研驅動,在提升業務人員信貸能力的基礎上釋放科技金融業務的生產力,以專業服務嚴守金融安全底線,為科技與金融“雙向奔赴”保駕護航。
聚勢而強,融商融智推進“科產融”融合互促
發展科技金融,不能僅靠單打獨斗,更要學會“借力”。中信銀行在創新探索科技金融這篇大文章時,不斷發揮體系引領、投行驅動、多元生態、協同聯動 “四大支撐”,持續推進科技金融業務發展,提升對科技企業支持力度,打造了差異化、特色化的科技金融“中信范式”。
精準拓圈強鏈。中信銀行強化與政府部門戰略對接,為科技企業提供全方位政策支持;加強與要素市場合作,從政策端助力客戶資本運作;探索科研院所合作模式,與高校院所推進科技成果轉化融資,將服務鏈條向更早、更硬企業延伸。
協同優勢賦能。作為中信集團旗下最大的金融子公司,中信銀行匯集集團內優勢資源成立投行子委員會及18個區域分會,整合集團內股權投資平臺成立中信股權投資聯盟,不斷完善協同聯動頂層設計。遵循“一個中信,一個客戶”原則,發揮集團金融“全牌照”優勢,“股債貸保”聯動,形成“投研-投資-投行-商行”接力式服務方案。
打造專屬服務。在資金資源方面,深化與私募創投、產業資本等主體合作,助力“投早、投小、投長期、投硬科技”,圍繞科技創新高地,支持鑄長板領域關鍵企業。在渠道資源方面,與咨詢公司、評估公司、律師事務所、會計師事務所等協同聯動,為科技主體提供公司治理、稅務籌劃、投融資策略、資本運作,以及股東財富管理等“金融+咨詢”全方位專業服務。
例如,在某半導體掩模版國產替代頭部企業在上市關鍵融資之際,中信銀行引薦投資機構助力企業充實壯大資本實力,并提供關鍵信貸支持,作為其主要合作銀行,助力企業科創板成功上市。一家家科技企業在中信銀行的陪伴中成長,“做科技企業的首問金融機構”逐漸有了具象化表達。
后續,中信銀行將繼續堅定落實黨中央決策部署,堅守金融初心,踐行金融使命,圍繞服務實體經濟的核心任務,主動擔當,積極破局,做好科技金融“大文章”,積極培育金融新質生產力,為現代化產業體系建設貢獻中信力量。(完)
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