浦發銀行奮力做好“五篇大文章” 助力實體經濟高質量發展

　　【推廣】

　　金融是服務高質量發展的血脈。2月26日，中國人民銀行召開了做好金融五篇大文章工作座談會，貫徹落實中央金融工作會議關于做好金融五篇大文章的總體部署，交流經驗做法，研究部署下一階段工作。浦發銀行全面踐行金融工作的政治性和人民性，在科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融方面持續精準發力，做好五篇大文章，當好服務實體經濟的生力軍，培育經濟發展的新動能。

　　以科技金融激發創新動能

　　在新一輪戰略中，浦發銀行把科技金融作為戰略主賽道深入推進，大力支持戰略新興產業和科技型企業。建立“1+12+X”專業化金融體系及服務團隊，在總行設專部，在分支機構設12家科技重點分行及一批科技支行及科技特色支行，提供直達企業的科技金融服務；打造全新產品體系，推出“5+7+X”浦科產品系列，為企業提供“浦創貸”“浦投貸”“浦新貸”“浦研貸”“浦科并購貸”等組合產品；提升數智化運營效率，推出數字營銷拓客平臺、建設科技金融服務平臺，提高全流程管理效能。

　　截至2023年末，浦發銀行科技企業客戶超5萬戶，科技企業貸款余額較年初增超30%，服務超70%科創板上市企業。2023年承銷了銀行間市場首批混合型科創票據—陜西投資集團有限公司2023年度第五期中期票據(混合型科創票據)等34只科創票據；獨家主承銷全國首單先進制造業企業集合票據—長三角先進制造業企業2023年度第一期集合短期融資券。

　　為進一步完善服務，該行還將持續加大與政府機構、高校院所、交易所、投資基金、行業樞紐企業、資本市場中介機構等合作聯動，共同打造“商行+投行+生態”綜合服務模式；持續優化科技企業客戶評價體系，以數據為驅動，打造企業級科技標簽體系和科技金融專屬評價體系；持續發揮集團優勢，聯動浦發硅谷銀行、浦銀國際、上海信托等機構，更好服務科技企業穩健發展。

　　以綠色金融助推綠色發展

　　作為國內較早開啟綠色金融探索的銀行，浦發銀行通過頂層設計、創新金融產品等舉措，不斷提升綠色金融綜合服務水平，助力綠色發展。綠色金融業務推進委員會頂層設計，明確集團綠色金融發展年度工作計劃，系統推進集團綠色金融業務發展、ESG風險管理、綠色運營、信息披露等。創新驅動，落地多個市場“首單”，包括落地支持浙江省首單用戶側鉛碳類電化學儲能電站項目；落地上海市首單交通領域“光伏+”示范工程項目貸款；落地銀行間市場首筆綠色業務買斷式回購業務；承銷發行全國首單數字人民幣綠色超短期融資券；參與轉型金融標準制定，落地上海市轉型金融標準首單轉型貸款業務等。科技賦能，打造“綠色+”發展新范式，創新綠色、科創、普惠、供應鏈、跨境、數字化資源集成和互補模式，探索“綠色+科創”、“綠色+普惠”、“綠色+供應鏈”、“綠色+跨境”特色金融服務，強化科技賦能綠色金融數智化經營。

　　截至2023年末，浦發銀行綠色信貸余額較年初增超25%，2023年承銷綠色債務融資工具(含碳中和債)23只，積極支持實體企業綠色及可持續發展。

　　下一步，該行將持續深耕清潔能源、基礎設施綠色升級、節能環保、清潔生產、生態環境、綠色服務等六大綠色產業領域，加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務供給；積極運用人行碳減排支持工具，加大對清潔能源、節能環保和碳減排技術等領域內具有顯著碳減排效應項目的金融支持。同時，立足上海，持續深耕長三角生態綠色一體化發展示范區建設，加強在長三角等重點區域的綠色金融服務能力。

　　以普惠金融帶動產業振興

　　以“普惠金融”踐行初心使命，長期以來，浦發銀行持續完善普惠金融體制機制建設，迭代升級產品，提升服務小微企業服務能效。響應小微企業融資訴求，推出“浦惠”產品體系，升級在線抵押類產品“浦惠抵貸”，“銀稅貸”迭代推出“浦惠稅貸”等；加強銀擔合作，優化小企業續貸業務。創新推出“浦鏈”產品體系，打造“業務一條鏈、數據一個源、管理一個環、生態一個圈”的數智化供應鏈產品體系“浦鏈貸”，實現鏈合賦能、數字運營、智能風控。2023年，該行還推出“普惠+小微客戶伙伴銀行服務舉措”，多管齊下為小微企業穩健發展保駕護航。

　　另外，該行還制訂了契合普惠業務發展的相關政策，包括考核評價、信貸投向、風險管控，以及建立小企業專屬的額度管理體系和額度管理流程等，不斷提升服務普惠客戶能效。截至2023年末，浦發銀行普惠兩增貸款戶數超31萬戶。

　　以養老金融守護銀發生活

　　浦發銀行積極貫徹國家和監管部門工作要求，不斷提升養老金業務的戰略定位，促進養老企業與金融機構實現精準快速對接。

　　在企業年金方面，持續推進年金托管的數字化轉型，搭建“全程可視、全域可控、全線智能、全景服務”的數字化托管運營體系；強化投資監督，提高投監系統性能和自動化程度，全力保障年金基金安全運營；積極響應人社部年金擴面工作要求，為多地機關事業單位工作人員提供年金服務。

　　在個人養老金融方面，不斷提升數字化服務水平和公共服務能力。積極接入各地電子政務平臺，為居民提供個人養老金賬戶線上開立及查詢等一站式養老服務；搭建覆蓋線上線下的立體式客戶服務渠道，以最簡化、快速的方式落實國家政策和惠及民生；聯合戰略合作伙伴，全面承接稅收遞延型商業養老險并入個人養老金，助力稅延養老險平穩過渡。

　　截至2023年末，浦發銀行在養老金第二支柱領域已托管各類年金資產超4000億，服務全國6000多家企業。未來，該行將繼續推進養老金數字化建設，提升系統自動化、功能全面化，助力養老金業務發展。

　　以數字金融提升服務質效

　　作為金融科技的先行者，目前浦發銀行全面推進“數智化”戰略，對外賦能業務拓展，對內提升運營效率。

　　搭建投行“浦智系列”平臺，將專業經驗轉化為數智化服務能力。“浦智E訊”建設對客咨詢顧問的融智服務平臺，涵蓋資訊服務、顧問服務、圖譜服務等內容，形成投行專業服務的隨身數智化助手；“浦智E融”整合股、債、貸綜合融資服務手段，為客戶打造中長期資金的融通平臺，依托數據挖掘技術整合行內外數據資源，融資前、中、后一體化賦能，滿足客戶多元化融資需求。

　　搭建供應鏈金融對客企業級平臺。以“浦鏈通”“浦車通”“浦訂通”“浦銷通”等數字化產品，鏈接上下游企業服務協同，提升產品與市場需求的適配性；持續提高在線服務能力，實現額度在線審批、貿易背景自動審核、在線放款；搭建“浦鏈e融”平臺，應用區塊鏈技術解決信息不對稱問題，構建更加安全、可信的供應鏈金融生態系統。

　　搭建全球司庫(GTS)平臺。順應“看得見、管得住、調得動、用得好”司庫管理要求，浦發銀行通過數字化整合金融與非金服務，為客戶提供“咨詢+系統+金融+運維”全流程一體化司庫服務方案，助力企業提升司庫管理的精細化、集約化、智能化水平。此外，還可為“走出去”企業提供多幣種、多語言、多時區、多銀行的“一站式”服務，以及為企業跨境經營提供“統一可視”、“統一支付”、“內控管理”、“駕駛管理艙”等資金管理服務。

　　升級“智能投研、智能交易、智能監控”平臺。2023年，智能生產投研報告近750篇；債券對外程序化報價超588萬筆；外匯對外程序化報價900萬筆；智能監控平臺實現10類異常情況的自動篩查，每月識別異常交易300筆。此外，自2022年貨幣市場AI交易員“小浦”上崗至今，已累計服務261家金融機構、撮合超2.8萬億交易。

　　打造智能手機銀行APP13.0全新版本。圍繞財富、貸款、結算核心金融服務，重塑功能布局、簡化服務旅程、煥新交互設計。其中，財富號強化財富合作生態，提供專業普適的財富知識、熱點互動、投教體驗服務；數字理專深化人機協同服務，2023年累計服務客戶近2000萬人次；數字零貸推出循環額度、線上線下融合的消費貸款產品“浦閃貸”，打造住房按揭“智慧快按”，提升預批精準度和自動風險探測能力。

　　加快提升數字風控意識和風控手段。持續升級、應用天眼系統，豐富風險預警監測規則，加強對客戶及各類業務風險的識別監測，加強實時動態管控規則的線上部署；搭建自動審批模型，提升風控模型持續監控自動化水平。同時，持續提升反洗錢風險防范能力與識別能力，科技賦能合規風控，強化制度嵌入流程，逐步提升機控代替人控的比率，減少操作風險。

　　堅守“金融為民”職責使命，浦發銀行將全面落實中央金融工作會議精神，圍繞上海四大功能、五大中心建設，聚焦“五篇大文章”，著力打造客戶經營與服務體系、數據經營管理體系、智能化的大運營體系、產品創新和服務體系、風險管理體系“五大體系”，強化戰略驅動，全面推進高質量發展。(完)