中國平安數字保險科技賦能“風險減量”管理，助力廣東特色產業高質量發展

　　【推廣】

　　在廣州賦美種業科技有限公司(賦美種業科技)位于番禺的產業園區，園區內配有組培工廠、高標準智能溫室以及配套最先進的種植設備，包括自動化育苗和水肥一體化精準灌溉設施以及環境數據集成系統。

　　以上正是平安產險為該公司量身打造的全新數智化系統，圍繞風險減量管理數智創新賦能農業，打造出的數智化農業生產示范基地，充分發揮了5G技術、云計算、大數據、物聯網氣象服務、金融保險服務在數字化農業生產中的運用。

　　這一幕也是中國平安落實“風險減量”監管要求，引領保險業高質量發展的典型縮影。近年來，平安產險持續加大投入推進科技賦能風險減量服務，助推農業保險高質量發展。此前，平安產險“財產險業務數字化轉型工程”項目曾率先獲中國金融業的部級科技獎項“2022年度金融科技發展獎”，其風險保障工作的重心從單一的“賠”轉移到“防、減、救”的風險減量體系搭建上，前置化解防范風險。

　　作為行業先行者，平安產險走出了一條科技賦能風險管理，服務實體經濟高質量發展之路。

　　創建“科技+預警”模式

　　成立于2021年7月的賦美種業科技是一家聚焦農業板塊，以種業科技自立自強、種源自主可控為目標的民營企業，同時也是番禺花卉龍頭企業。公司專注于建設高品質的生產示范基地、新品種培育基地，專業從事花卉、果蔬和藥材品種選育、技術研發和種苗生產。

　　此前，平安產險通過創建“科技+預警”模式，聯合廣州番禺區農業局以及漫云科技，創新花卉特色農業風險防范機制，為該公司制定了一套物聯網防災減災方案，包括310個智能小型氣象站、360個智能控制器、3個雨量風速監測機器，搭建數智管理平臺覆蓋賦美種業3000多畝大棚花卉苗木種植基地和1.1萬平方米植物基因組培苗工廠。

　　2023年9月，在番禺區農業農村局指導下，平安產險為賦美種業科技投入了防災項目資金53萬元，并建立了數智化農業生產示范基地、數智花圃風險減量管理示范基地、智慧大棚5G應用基地、氣象+農業創新實驗基地、智慧大棚5G創新基地、數農源選+云大棚示范基地。

　　該示范基地防災預警提示超3.2萬次，實現綠蘿損耗率下降1.1%，節約生產成本10%以上，節省人力成本三分之二以上，預估降本增效金額1000萬元。綠蘿保險金額從每盆1.5元、1.75元，提升至每盆6元、15元，花卉作物及組培苗年產量將突破1.3億株。2023年，平安產險為賦美種業科技提供風險保障金額4.6億元，為3000畝大棚以及棚內花卉可能發生的自然災害以及意外事故提供保障。

　　鑒于不同作物對環境要求各不相同，通過數農源選智能氣象站，可以全天候監測大棚內溫度、濕度、光照、氣壓，隨時隨地查看作物生長的關鍵數據，異常實時提醒，便于及時調整種植方案，提高種植效率，結合氣象數據的監測對比，更高效智能的找到適合不同作物生長參數，并通過預警等方式，降低異常天氣對種植的影響，預防風險，減少損失。

　　具體而言，氣象站實時監測溫室內光照、溫度濕度、風量、雨量等影響花卉苗木生長的關鍵因子，將數據連接至手機APP中，在數據異常時自動發出預警，提醒農戶做出相應防災減災措施。同時，農戶也可通過APP遠程控制大棚遮陽網、風機、水簾等設備對異常因子進行調控，保證花卉健康生長，提高農戶風險應對能力，降低種植風險，并將監測數據按日、周、月等對各時間維度分析劃分，落實數據精細化管理，加快現代設施農業發展。

　　據了解，為提升風險減量服務能力，平安產險多管齊下“保防救賠”。 一是事前防災。通過智慧農業平臺輸出災害預警、處置報告給到政府部門，協助進行大災指揮；通過平安“愛農寶”APP，向農戶推送災害預警信息及防災策略，實現防災減災精準指導。二是事中減災。提前規劃物資儲備，為政府、農戶提供減災救援、生產保障服務。三是事后救災。借助衛星遙感、氣象雷達數據，快速查勘、預賠，幫助農戶快速恢復生產。

　　值得一提的是，“愛農寶”APP系業內率先創立的專為服務基層農戶開發的。為滿足農業生產生活一站式需求，平安產險自主研發“愛農寶”APP，聚合農險科技應用，實現農戶線上自助投保、智能驗標、線上報案和智能閃賠，為農戶帶來快捷的氣象、病蟲害預警和農資價格行情服務，切實提升農戶獲得感。

　　截至2023年底，平安產險“愛農寶”APP服務線上農戶近40萬，推送16.2萬次有效農業氣象預警，讓農戶從“靠天吃飯”到“知天而作”，為農戶帶來方便快捷的專業服務體驗，滿足農戶對于農村美好生活日益增長的需求。

　　護航廣東特色產業

　　對實體企業而言，最本質的風險管理需求其實是將風險消滅于未然。為護航廣東特色產業，平安產險打造了事前預防和事中減損服務，兼顧事后快賠服務，形成倒金字塔的風險管理服務，真正滿足實體企業需求。

　　早在2023年3月，平安產險廣東分公司內部組建團隊，前往江門開平市調研當地支柱產業——水暖衛浴，并與當地政府協會合作，實地考察部分中小型水暖衛浴企業。如開平市中奧衛浴有限公司(中奧衛浴)就是其中之一。該公司創立于2013年，是專業生產衛浴五金的優秀企業。公司位于中國三大水暖衛浴生產基地之一廣東開平市水口鎮。

　　中奧衛浴主要生產高檔衛浴五金產品，包括水龍頭、五金掛件、淋浴管件等，公司創辦至今，注冊資本1000萬元，員工約60余人，其中研發及品質管控人員20余人，年產值近億元，主要為國內一線品牌做OEM生產。公司自身擁有發明專利17項，其中外觀專利3項，實用新型專利14項。2023年，中奧衛浴新擴產項目投資8000多萬元在水口工業基地基地落成。

　　截至2024年2月，平安產險為包括中奧衛浴在內的超400家江門衛浴企業提供28億元的風險保障，主要保障此類企業的人員類、財產類、產品責任類等，切實增強民營和小微企業金融服務質量，支持實體經濟高質量發展。

　　不僅如此，平安產險運用江門衛浴的經驗，已成功為江門新會陳皮、中山紡織、珠海民宿、陽江五金等特色產業設計10余款專屬小微產品，主要包含人員類、財產類、產品責任類等保障。截至2024年2月，平安產險廣東分公司保障小微企業近800個，保額超60億元。

　　此前，面對廣東海量的分租式廠房廠區，平安產險亦通過“保險+服務+科技模式”在業內率先創立共建防災減災保險服務新生態。平安產險發揮保險風險減量專業能力，為工業園區提供創新服務，助力廣東制造業筑牢安全生產底線。

　　如位于東莞長安鎮面積2萬多平方米的德興工業園就率先試水。該園區里匯聚20多家中小型制造企業，是大灣區乃至中國“小而美”的經濟動能所在。園區生產主要風險是電路超負荷短路著火、電動車電池著火等。正因為火災隱患大，傳統火災保險保費高企，勸退了很多小微制造企業。

　　2022年5月，在東莞市消防救援支隊、銀保監分局的指導下，由平安產險東莞分公司整合打造的“保險+服務+科技模式”落地德興工業園，引入物聯網等科技手段，探索了分租式廠房“人防+物防+技防”三維一體的風險管理服務新模式，助推工業產業園風險減量，切實服務制造強國建設。

　　平安產險東莞分公司通過整合多方消防服務和科技資源，為德興工業園安裝超68個物聯網設備包括熱紅外攝像頭、聲光報警器、溫度傳感器等，其中智能攝像頭就有30個；另外，通過搭建消防物聯網監控與分析平臺，可以結合大數據對各類消防安全風險進行分析及預警；通過物聯網設備智能聯網，可以實時監測消防安全事故，第一時間響應，助力企業完善消防安全管理工作。

　　2023年，平安產險積極推進普惠保險工作落地，中小微企業客戶經營，累計為近229萬中小微企業提供超200萬億元風險保障，覆蓋住宿餐飲、交通運輸、體育運動、家政服務等行業。未來，平安產險將繼續豐富小微產品和專屬服務，持續做好更多屬地產業的風險研究，助力小微企業的可持續發展。未來，中國平安將繼續推動科技賦能風險減量打造防災減災平安樣本，守護客戶和人民的一磚一瓦一花一木，助力社會高質量發展。

　　周一帆/文